《中庸》中说,“博学之,审问之,慎思之,明辨之,笃行之”。这段话穿越千年,指引着中国千行百业的发展。对于金融行业来说,庞大的数据量可以说是“博学”的来源。但庞大的数据体量,既是金融智能化的动力与机遇,也是发展过程的挑战与压力。如何在博学之后,真正做到审问、慎思、明辨、笃行,走好中国金融的数据之道?
7月28日, 国际权威财经杂志《亚洲银行家》在2023中国未来金融峰会上揭晓了“2023年度金融技术创新奖”评选结果。其中,兴业数字金融服务股份公司(以下简称“兴业数金”)携手华为荣获“中国最佳数字基础设施项目奖”。我们可以在兴业银行新一代全栈数据仓库中,找到“金融数据之道”这个问题的答案。
审问之:数据洪潮给金融业带来了哪些挑战?
(资料图片)
在找寻答案之前,我们必须先正视问题。金融业日益增长的数据规模,体量庞大的在线化业务,给金融业发展带来了切实的压力。数据洪潮现象,在金融业尤为明显。这个过程中,存好数据,用好数据,以数据资产为基础进行有效创新,可以说在每个环节中都孕育着挑战,我们可以将其重点归纳为三方面:
首先,金融行业,尤其是数据体量巨大,且普遍处在业务量爆发式增长过程当中的银行场景。显著的数据洪潮效应,给金融业的软硬件数字化基础设施带来了挑战。
其次,目前阶段金融行业数字化有着明确的自主创新发展目标,要求金融机构构建有清晰推动节点与有效发展的方案。将业务稳定与自主创新结合起来,是金融行业对金融数据能力提出的要求。
此外,金融业处在不断变化发展当中,智能化浪潮给金融业带来了全新机遇。如何以数据为基础,锚定未来发展,成为了金融面向智能时代的最大考题。在兴业银行的数据智能化探索和实践中,我们可以找到对这些挑战的思考与解答。
慎思之:兴业银行企业级全场景分析一体化平台的建设路径
面对一系列数字化发展趋势与挑战,兴业数金基于华为金融数据智能解决方案3.0,构建了兴业银行全面融合的数据架构,在多个维度提升了数据能力,在数据智能化领域,实现了慎思广览,行之有效。
从建设路径上看,兴业数金基于华为鲲鹏、麒麟、华为云及湖仓一体等软硬件产品打造的“企业级全场景分析一体化平台”,整体上构建了包括数据平台、调度平台、管理平台、服务平台在内的“四大平台”,成为了集团数据服务的核心。通过打造自助化、实时化、智能化的企业级数据服务技术底座,兴业银行实现了“四个强化”:
1.强化数据基础能力。新平台基于大规模分布式计算架构,构建集批量数仓、实时数仓、IoT数仓于一体的分析平台,提升高扩展性和可用性,实现节点数增长12倍,高可用空间增长20倍。
2.强化数据应用赋能。通过低代码开发平台建设,打造全流程数据可视化关系图谱,大幅降低学习成本以及应用建设的复杂度,提升研发效率。
3.强化数据治理管控。通过构建精准数据地图,支持精准数据溯源和数据价值评估,通过多维数据管理,形成合理、高效的数据管理方案。
4.强化数据能力共享。以租户方式向全集团开放数据存储与计算能力,实现弹性供给,大大提升各业务部门的取数、用数体验。
华为金融数据智能解决方案3.0,不仅在基础软硬件层面提供了自主创新的有效设施与技术,更是从数据应用、数据治理、能力开放多个层面帮助兴业银行实现数据能力升级。
慎思而后笃行,选择了有效路径的兴业银行,以极高效率完成了数据仓替换,并为数据能力全面升级奠定了基础。
明辨之:兴业银行结出的数据硕果
明辨结果,方知正误。从兴业银行的数据平台实践中,我们可以看到这条数据智能之道,究竟能为金融行业带来什么。
从具体价值来看,平台建设后加强了兴业银行一系列场景化能力。比如在金融场景至关重要的风控领域,实现了关键报表供数效率提升51%,百亿级流水做到秒级分析,极大提升了风控综合能力。在营销领域,通过优化零售精准模型,实现了覆盖千万级客户的数字化营销闭环流程。在科技领域,可以实现公共接口复用率10倍提升,有效降低了技术研发成本。
更为重要的是,兴业数金联合华为重构了兴业银行企业级数据平台,通过自助掌控、能力融合、智能运维的数字化基础设施,全面提升了数据资产价值,优化数据服务体验。让银行的经营模式与盈利模式有了新的拓展,探索了智能时代金融行业的更多可能性。
总结起来,兴业银行企业级全场景分析一体化平台,开出了这样的数据硕果:
首先,实现了数据基础设施全栈自主创新,满足了金融数字化走向科技自立自强的大势所趋。
其次,通过能力横向拓展,成功建设了支撑海量数据、多样性应用的新一代数据处理平台。既应对了数据洪潮的挑战,还构建了敏捷创新、低成本研发的应用开发底座。
再次,兴业银行还通过构建能力开放模式,为持续不断的数字化转型打造整体性基座,为更多智能化探索打下了基础。明辨这些价值之后,我们可以发现兴业银行的数据探索,可以被整个金融行业吸收和借鉴。
笃行之:探寻金融数据之道
基于华为提供的数据智能能力,兴业银行找到了一条慎思笃行的数据之道。总结其中的要点,可以为金融行业整体提供借鉴价值。在面对智能窗口、数据洪潮等普遍发展现象时,中国金融可以这样笃行于自己的道路:
以自强筑牢基础。适时准确推动全栈自主创新,已经成为金融业当务之急。以基础夯实创新。数字化软硬件基础是应用现代化、运维现代化的前提,是数字化创新的基石。
以创新带来价值。基于数据,挖掘智能,可以为银行业乃至整个金融业带来一系列价值。从风控、营销的核心场景,再到整个数字化、智能化的发展轨迹,价值可以源源不断呈现。
以价值指引未来。透过数据智能的价值呈现,金融业可以预测和评估未来的发展需求,倒推回今天的数据升级任务,从而达成闭环,让金融数据创新有理可依,有据可循。
为了帮助金融行业践行这样的数据之道,实现智能时代的价值闭环,华为深耕数据,深入场景,携手客户和伙伴,全面推进金融机构数智能力升级,通过云、数、智、算全面融合的金融数据智能解决方案,加速数据要素价值释放,助力金融机构业务创新。
透过兴业银行的数据之道,我们能看到金融行业数据能力升级的紧迫性与必要性;看到合理适当的技术底座选择;看到金融兴业,金融兴国的未来之路。